¿Vas a pedir un crédito? Esto debes comparar antes de elegir
Conocer el costo total, CAT, tasa de interés, comisiones y plazo permite tomar una decisión financiera informada
Solicitar un crédito puede ser una herramienta para alcanzar una meta, resolver una necesidad o enfrentar un imprevisto, antes de aceptar uno, es importante entender cuánto costará realmente y si el compromiso se ajusta a las finanzas personales. Mirar más allá del monto de la mensualidad permite elegir un financiamiento que no sólo se ajuste al presupuesto del momento, sino que también resulte conveniente durante toda su vigencia.
De acuerdo con datos de CONDUSEF, comparar una mensualidad de $2,830 frente a otra de $3,631.13 permite dimensionar mejor el costo total del financiamiento. Al llevar ambas opciones a un plazo de 36 meses, el pago total pasa de $101,383.69 a $125,420.20, una diferencia de $24,036.51.
“Antes de contratar un crédito, es importante hacer una pausa y comparar. No se trata solamente de preguntarnos cuánto nos van a prestar o cuánto pagaremos cada mes, sino cuánto terminaremos pagando, durante cuánto tiempo y si ese compromiso cabe de manera sostenible en nuestro presupuesto”, señala Juan Manuel Ruiz, CEO de Círculo de Crédito.
Uno de los primeros elementos que conviene revisar es el Costo Anual Total (CAT), indicador que permite comparar el costo financiero de diferentes créditos, al incorporar elementos como intereses, comisiones y determinados seguros.
El CAT sirve para comparar créditos de características similares, por lo que funciona mejor como referencia cuando se utiliza entre productos de la misma naturaleza. También es necesario revisar la tasa de interés, verificar si es fija o variable, identificar las comisiones por apertura o administración y conocer el costo de los seguros que puedan formar parte del financiamiento.
Otro punto fundamental es conocer el pago total que se realizará al finalizar el crédito y solicitar la tabla de amortización, ya que permite identificar cómo se distribuyen los pagos a lo largo del tiempo. Un plazo más largo puede reducir el monto de cada mensualidad, pero también puede incrementar el costo total del financiamiento. Por ello, la decisión debe considerar tanto el pago periódico como el plazo durante el cual la deuda permanecerá vigente.
“Los mexicanos utilizan distintos tipos de crédito; los montos y costos varían, y por eso hay que comparar el producto adecuado, no sólo la mensualidad. La pregunta correcta es cuánto representa ese compromiso dentro de nuestro presupuesto y cuánto dinero habremos destinado al crédito cuando llegue el último pago”, explicó Ruiz Palmieri.
Antes de solicitar el financiamiento, también es recomendable revisar la capacidad de pago. Para hacerlo, es necesario considerar los ingresos, gastos, ahorro y compromisos crediticios existentes; lo que quede disponible después de cubrir estas obligaciones permite dimensionar si existe margen para contratar un nuevo crédito.
Antes de tomar una decisión, comparar distintas instituciones y productos, revisar las condiciones del contrato y conocer todos los costos asociados permite elegir una opción más adecuada para cada presupuesto y objetivo.
“El crédito puede ser una herramienta útil cuando se elige con información. Entender las condiciones, comparar alternativas y conocer nuestra capacidad de pago ayudan a encontrar un financiamiento compatible con nuestros objetivos y con nuestra realidad financiera”, concluye el CEO de Círculo de Crédito.
