Siete mitos que pueden estar afectando tus decisiones financieras: Círculo de Crédito
Nueve de cada diez perfiles registrados muestran un historial saludable
Hablar de crédito todavía genera dudas y falsas creencias que pueden estar afectando la forma en que las personas administran sus finanzas. Los mitos van desde pensar que aparecer en uno de los burós de crédito es algo negativo hasta creer que consultar el propio historial puede ser perjudicial. Un primer paso para utilizar de forma responsable el historial crediticio es conocer cómo funcionan las Sociedades de Información Crediticia.
“El historial crediticio no es una lista negra; es una herramienta que refleja el comportamiento financiero de las personas. De hecho, nueve de cada 10 perfiles registrados en Círculo de Crédito muestran un historial saludable. Por eso es importante dejar atrás los mitos y entender que conocer, revisar y cuidar nuestro historial puede convertirse en un aliado para tomar mejores decisiones financieras y acceder a nuevas oportunidades de crédito”, comentó Juan Manuel Ruiz Palmieri, CEO de Círculo de Crédito, Sociedad de Información Crediticia con más de 20 años.
El historial crediticio debe verse como una herramienta de información que muestra el manejo de los compromisos financieros; por otro lado, ayuda a generar confianza entre quienes solicitan crédito y las instituciones que lo otorgan. Para entender mejor cómo funcionan los burós, Círculo de Crédito nos comparte 7 mitos:
- Mito: Estar en los burós de crédito es algo malo.
Realidad: Tener un historial crediticio es positivo. Si una persona ha utilizado una tarjeta de crédito, un préstamo, un financiamiento automotriz o cualquier otro producto reportado a una sociedad de información crediticia, es normal que exista información sobre su comportamiento. Lo importante es cómo se administra ese crédito y si los compromisos se cumplen en tiempo y forma.
- Mito: Los burós de crédito deciden si te otorgan o no un crédito.
Realidad: Los burós no aprueban ni rechazan solicitudes. Su función es integrar y proporcionar información sobre el comportamiento crediticio, mientras que cada institución financiera u otorgante de crédito establece sus propios criterios para evaluar una solicitud. Por ello, contar con un historial positivo es un elemento importante en el proceso de evaluación.
3. Mito: Consultar mi historial de crédito es un factor que determina el Credit Score.
Realidad: Consultar tu historial de crédito te permite dar seguimiento a tu información crediticia, verificar que esté correcta e identificar oportunamente cuentas o movimientos que requieran una aclaración. Por ello, Círculo de Crédito recomienda revisar Mi Reporte de Crédito Especial, al menos una vez al año.
- Mito: Si tuve un atraso, mi historial queda afectado para siempre.
Realidad: Un atraso puede formar parte del historial durante un periodo determinado conforme a las disposiciones aplicables, pero eso no significa que la situación financiera de una persona quede marcada para siempre. Lo importante es cómo se regularizan los compromisos y si se mantiene un comportamiento de pago puntual, lo cual permitirá construir una trayectoria crediticia más sólida.
- Mito: Pagar una deuda significa que el registro desaparece inmediatamente.
Realidad: Liquidar un adeudo es una acción positiva, pero el pago no implica que el registro desaparezca de manera inmediata. La información crediticia tiene reglas específicas de permanencia. Lo importante es que el historial refleje que el compromiso finalmente fue liquidado y que se continúe construyendo un comportamiento financiero responsable.
- Mito: Si no tengo historial crediticio, mi situación financiera es mejor.
Realidad: No tener historial no significa que se tenga finanzas saludables. Cuando una persona nunca ha utilizado productos de crédito, las instituciones pueden contar con menos información para evaluar el comportamiento de pago. Utilizar productos financieros de manera responsable puede ayudar a construir experiencia crediticia y ampliar las posibilidades de acceso a financiamiento en el futuro.
- Mito: Tener varias tarjetas de crédito significa automáticamente estar sobreendeudado.
Realidad: El número de productos financieros no determina por sí mismo la salud financiera de una persona. Lo relevante es la capacidad de pago, el nivel de endeudamiento y la forma en que se administran los compromisos. Tener diferentes líneas de crédito puede ser compatible con unas finanzas sanas cuando existe un control de gastos y se cumplen puntualmente las obligaciones.
Entender estas diferencias es particularmente importante para que cada vez más personas puedan acceder a diferentes alternativas de financiamiento. “El crédito puede ser un aliado para alcanzar metas como comprar una vivienda, adquirir un automóvil, financiar un proyecto o enfrentar un imprevisto, pero para aprovecharlo es indispensable conocer nuestra información y tomar decisiones de acuerdo con nuestra capacidad de pago. Revisar el historial crediticio, entender qué información contiene y mantener hábitos financieros saludables nos permite tomar decisiones responsables”, agregó Ruiz Palmieri.
Revisar periódicamente el historial crediticio debería formar parte de los hábitos de prevención financiera, pues conocer el comportamiento registrado permite verificar que los datos sean correctos, identificar posibles anomalías y tener mayor claridad sobre los compromisos vigentes. Más que temer al historial crediticio, comprenderlo puede ayudar a utilizar el financiamiento de manera más consciente y a construir una trayectoria que acompañe los objetivos financieros.
